"הסיכון לפשיטת רגל של נוטלי משכנתאות - בשוליים"

בנק ישראל, בראשות הנגיד סטנלי פישר, הציג היום (ד') בצהריים את ההגבלות החדשות שלו בשוק המשכנתאות, אשר נועדו לרסן את הביקושים לדירות ולצנן את מחירי הדירות. פישר הגביל את הרכיב בריבית משתנה במשכנתאות ל-33% מ-76%, כצעד שנועד לצנן את השוק. אתר "גלובס" העביר בשידור חי ראיון עם ישראל אנגל, ראש החטיבה הקמעונאית בבנק מזרחי טפחות.

מחירי הדירות בישראל עלו בכ-14% בשנה האחרונה וזינקו ביותר מ-61% מאז החל גל העליות הגדול במאי 2007. העלייה במחירי הדירות, בשילוב עם הריבית הנמוכה במשק, דחקה בישראלים ליטול משכנתאות גדולות יותר כדי לממן את רכישת הדירות. תופעה זו מטרידה את בנק ישראל בשל החשש שמא נוטלי משכנתאות רבים לא יוכלו לעמוד בהחזרים החודשיים בעתיד, כשהריבית תעלה ורכיבי הפריים (משכנתאות בריבית משתנה בהתאם לשינוי בריבית הבסיס של בנק ישראל) יתייקרו.

"המושפעים העיקריים מההגבלות החדשות של בנק ישראל הם הלקוחות, שיש יותר בגין ההחזר החודשי של המשכנתא", אמר אנגל. "המהלך הזה הוא הרבה יותר דרמטי ממהלכים קודמים שנעשו בשנת 2010".

- בטווח המיידי, בכמה הציבור יראה הבדל?

"אני מעריך שהריבית תעלה ב-1% בערך. על כל 100 אלף שקל נידרש לשלם עוד 50 שקל בחודש בטווח הראשוני".

- כמה אנשים היום בישראל מצויים במצב שעליית ריבית תביא אותם לחוסר יכולת להחזיר את המשכנתא?

"הסיכון הזה הוא בשוליים כי כל 1% עלייה בריבית מייקר את ההחזר החודשי ב-50 שקל על כל 100 אלף שקל של המשכנתא. המשמעות היא של כמה מאות שקלים בחודש. זה בשוליים. לא ראינו עדיין לווים שמתקשים בהחזרי המשכנתא - למרות שהריבית כבר עלתה.

- כיצד ישפיע המהלך הזה על מחירי הדירות?

"זה ימתן את הביקוש לדירות. אין ספק שהמהלך הזה יבלום את מחירי הדירות כי הביקוש למשכנתאות יירד, אבל אני לא יודע להגיד כמה בדיוק יירדו מחירי הדירות. אין ספק שהמהלך הזה יותר משמעותי ממהלכים קודמים, שגם להם הייתה השפעה מסוימת".

- התקנה תיכנס לתוקפה ב-5 במאי אבל גם בעלי משכנתאות היום יקבלו אזהרה מהבנק. מה ההשפעה?

"אין שום השפעה על לקוח שנמצא בהליך של החזר המשכנתא. אנחנו כבנקאים התבקשנו להביא לידיעת הלקוחות את המשמעות של לקיחת משכנתא בריבית משתנה. אנחנו נבהיר ללקוחות ונאפשר להם למחזר הלוואות שנלקחו בעבר מריבית משתנה לקיבית קבועה. ההחזר החודשי שלהם יעלה, אך יהיה יותר יציב מאשר היום. הרעיון הוא למחזר משכנתאות מריבית משתנה לריבית קבועה".