כל אחד יכול לנהל תיק מניות באופן עצמאי. זו האמונה והשליחות של טור זה מיום עלייתו לאוויר. יש באמירה הזו גם בכדי לבטא את העובדה שניהול תיק מניות הוא תהליך שניתן לבסס על משאבים ויכולות אישיות ומגוונות של כל אחד, וגם בכדי לקרוא תיגר על התעשייה הפיננסית. זו מצד אחד מפחידה אתכם מניהול עצמאי של התיק, ומצד השני לא מספקת, בהכללה, תמורה לדמי הניהול, לאורך זמן.
יש ענף אחד בתוך התעשייה הפיננסית, שכן חשוב לו לטפח את האמונה ביכולת המסחר העצמאי - ענף שירותי המסחר העצמאי כמובן. את המהפכה התחיל צ'ארלס שוואב, ואחריו צצו בארה"ב עשרות ומאות חברות וגם כמה בישראל. כמו בכל תחום, גם בזה יש חברות טובות ואמינות, עם טכנולוגיה ושירות מיטביים ויש חברות פחות טובות.
אבל דבר אחד ברור: בשביל לנהל תיק עצמאי, צריך לפתוח חשבון עצמאי ולהתגבר על מחסומים. מחסומים יכולים להיות חוסר הרצון להתמודד עם השפה (המקצועית והאנגלית), חשש לגורל הכסף, חשש ללחיצה על אישור הפקודה הראשונה, רתיעה מטפסים וקצת ביורוקרטיה ועוד. הדרך להתגבר על החסמים היא צעד-צעד, בסבלנות, בזהירות, ואפשר גם בעזרת חבר שכבר מכיר את התהליך. אנחנו רוצים לעזור היום, ולשם כך גם נעזר ביעל מגל, ה-Wave Analyst שלנו, שחוזרת לפעילות בטור זה. לפני התובנות של יעל מקליפורניה, כמה תובנות "מקומיות".
הראשונה, עדיף ברוקר בחו"ל. זו כמובן דעתנו האישית, והיא נובעת מסיבה פשוטה: הרבה יותר לקוחות, הרבה יותר ניסיון, פחות תחנות בין הפקודה לביצוע, יד על דופק השינויים וההתפתחויות, יציבות בעמלות, וכפוף לבחירה שלכם: גם עלויות נמוכות. החיסרון הוא היעדר תמיכה בעברית, ותחושה של "לקוח קטן". בעינינו טוב להיות "לקוח קטן". זה אומר שיש עוד מיליוני לקוחות שפוקחים עין ודואגים לאינטרסים של עצמם - חלקם עם תודעת צרכנות מפותחת. אמריטרייד היא המלצת "קבע" שלנו למי שרוצה חיים קלים בזרם המרכזי, ותיכף נקבל עוד כמה המלצות מיעל.
תובנה שנייה: עמלות, פשטות, שירות, ביצוע, ביטחון לכסף. אלו הם חמשת הדברים שאמורים לעניין אתכם. חשוב לבדוק איפה נמצא הכסף, האם הוא מבוטח, האם לברוקר יש מערכת שדואגת שההוראה תנותב למסלול הביצוע הטוב ביותר, וכמובן את העמלות. בהינתן כל שאר הפרמטרים טובים, לכו על הזול ביותר. בארה"ב בדרך כלל לא שמעו על דמי שמירה, דמי ניהול חשבון ועמלת שורה.
מקום שני ינסה יותר
עכשיו ליעל, שמתגוררת בקליפורניה ובודקת עבורנו מה טרנדי ועכשווי, ולדבריה "זה כמו אימון זן - אי אפשר באמת להבין לעומק את החוויה עד שלא מתחילים להתאמן". תחילה היא נכנסה לאתר הבנקים (הישראלי והאמריקני) שלה, ובדקה מה הם מציעים - איזו ריבית יש, האם יש דמי מנוי, מינימום השקעה, וכמה עולה כל פעולה. למזלנו, היא גילתה שיש עוד אפשרויות, והמשפט "מקום שני תמיד ינסה יותר" בהחלט עובד.
בעיה אחת קטנה חזרה על עצמה - חלק מהנבדקים ידידותיים, קרי ללא מס, רק לאזרחים אמריקנים. הקו שהנחה את יעל הוא האפשרות להשקיע סכומים נמוכים יחסית וכמובן עמלות אטרקטיביות. באופן כללי, היא מצאה, כי כל החברות נותנות פחות או יותר אותו סטנדרט של שירותים באתר שלהם - לכולן יש כלי עזר לניתוח השוק, כולן נותנות מידע על הפעילות בבורסה, חדשות, יש שנותנות אפילו כמה שיעורים בנושא, וכולן כבר מעודכנות בעולם של אפליקציות למכשירים השונים.
מבין האפשרויות שיעל בחנה (ראו טבלה), בחירתה היא טריידקינג, אשר רלוונטית לקוראי הטור השוהים בארה"ב. היא מנמקת: "האתר היה נוח מאוד לשימוש, ההנחיות ברורות, ושירות הלקוחות שלהם מצוין - היו לי כמה שאלות ששלחתי לאימייל שירות הלקוחות שלהם, וקיבלתי תשובה בתוך פחות מ-24 שעות בכל פעם. כמובן שהמחיר הנמוך היה בוסטר מוצלח להחלטה. נראה שהאתר עבר כמה גלגולים, והחברה הזו מנסה לפרוץ בכל הכוח ולהשיג מאגר לקוחות ולכן המחיר האטרקטיבי".
כך מסכמת יעל את חוויית המסחר באינטרנט: "היא הופכת יותר ויותר קלה וברורה למתחילים. כמות המידע והעזרה שהאתרים האלה מציעים היא נהדרת. כל טירון בעולם המסחר, עם קצת השקעה בקריאה של מאמרים והנחיות, יכול די בקלות לתפוס את המשחק".
להיות שותף של הברוקר
תודה ליעל, שתמשיך לעדכן אותנו בטרנדים ובתובנות מעולמה כמשקיעה פרטית.
אפרופו טרנדים - כתבות שקראנו באחרונה מדברות על חזרתם של המשקיעים הפרטיים לזירה. ניתן לחוש את זה גם בעשייה השוטפת שלנו.
כמו תמיד, אפשר להרוויח גם מהצד השני ו"להתחלק" עם הברוקר ברווחים: להשקיע במניות הברוקרים: שוואב (SCHW), אינטראקטיב ברוקרס (IBKR), שהוא ברוקר ראוי ביותר לפתיחת חשבון שלא צוין על ידי יעל, ואמריטרייד (AMTD). יש עוד חברות שיכולות להרוויח מחזרתו של המשקיע הפרטי, אבל קודם נוודא שאנחנו מרוויחים. אז שלמו פחות עמלות, קבלו ביצועים טובים ושירות טוב, ותתמקדו בתהליך קבלת החלטות ההשקעה עצמו.
הכותב הוא מנכ"ל משותף וראש תחום פיננסים בחברת BePlusDo - פיתוח כלים וטכנולוגיות אימון, ואסטרטג ההשקעות של קרן הגידור Green Ocean. אין לראות בטור המלצה לרכישה/מכירה של ניירות ערך ו/או תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים של כל אדם
ziv@beplusdo.co.il
www.facebook.com/groups/themallglobes
קניון המניות
אתרי אינטרנט למסחר עצמאי
לתשומת לבכם: מערכת גלובס חותרת לשיח מגוון, ענייני ומכבד בהתאם ל
קוד האתי
המופיע
בדו"ח האמון
לפיו אנו פועלים. ביטויי אלימות, גזענות, הסתה או כל שיח בלתי הולם אחר מסוננים בצורה
אוטומטית ולא יפורסמו באתר.
כתבות
ני"ע
