אורלי לוי: 90% משכנתא - במקום שוק אפור

ככל שהצעת החוק שהגשנו לתיקון חוק ערבות משכנתאות מתקדמת, אני שומעת יותר ויותר הפחדות על ההשלכות, על שיעבוד לבנקים ומה לא. אבל רק רגע, האם רכישת משכנתא היום היא לא השתעבדות לעשרות שנים? מה בעצם מציעים אותם מתנגדים, שנמשיך לסגור את הפתח לאופציה לרכישת דירה ראשונה עבור מאות אלפים של אזרחים רק כי אין להם את ההון העצמי ההתחלתי כדי להתחיל את התהליך?

מה שאנחנו מציעים, וזה ההבדל הגדול, זה שאותה אוכלוסייה שלא מסוגלת להעמיד הון עצמי של 30% מערך המשכנתא, תוכל גם היא להיכנס לתהליך רכישת דירה בישראל בהעמדת 10% הון עצמי, ואת ההחזרים החודשיים שהם היו משלמים על שכר דירה שרק עולה ועולה, הם ישלמו באופן מסודר את תשלומי המשכנתא.

כתוצאה מהבעייתיות הקיימת היום בתחום רכישת המשכנתאות, אותם צעירים שאין להם הון עצמי נאלצים בלית ברירה לבצע קומבינות של הלוואות על הלוואות מחברים, מבני משפחה, משניים או שלושה בנקים שונים בדמות הלוואות קטנות שמתחברות להלוואה אחת גדולה שאף אחד לא היה נותן להם לאור יכולת השתכרותם. ויש את מה שכולם - כולל משרד האוצר - יודעים אבל מעלימים עין, וזה שרבים מאלו שלא מסוגלים לגייס הון עצמי הולכים לשוק האפור ולוקחים הלוואות בריביות רצחניות וזה קורה כל יום ולאור היום.

צריך להבהיר: אותם זוגות שירצו לרכוש דירה יידרשו לעמוד במבחני הכנסה והשתכרות בכל הקשור להחזרי המשכנתא, אבל הצעת החוק הזו באה לפתור את הבעיה של אלו שלא זכו לקבל ירושות ואין להם את ההון עצמי הנדרש כיום כדי מלכתחילה להיכנס לתהליך הזה.

הרי כולנו מכירים את המספרים, שכר הדירה נוסק למעלה, בשבע השנים האחרונות נרשמה עלייה של 64% בממוצע בשכר הדירה בכל הארץ ולא רק בתל אביב, אז כמה כסף כבר יכולים זוגות צעירים לחסוך מידי חודש לרכישת דירה? סקרים שנעשו בשנה האחרונה גילו כי שוכרי דירות נאלצים לעבור בממוצע שלוש פעמים בתוך חמש שנים כתוצאה מהשתוללות מחירי שכר הדירה וחוסר הפיקוח על שוק השכירויות, וזו רק בעיה אחת מיני רבות בתחום הזה. לחיות כמשפחה תחת איום מתמיד של עלייה בשכר דירה זה חיים בחוסר וודאות מתמיד, זה חשש תמידי ממעבר עם הילדים, מבית ספר חדש, ממסגרות חדשות, מבירוקרטיה, מעוד עלויות שאין להם סוף בכל פעם מחדש.

למעשה, אותם זוגות צעירים משלמים במרבית המקרים שכר דירה גבוה יותר ממה שהיו יכולים לשלם על משכנתא חודשית בדרך לדירה משלהם, ולו רק כי אין להם יכולת להעמיד את ההון העצמי הדרוש כדי להיכנס לתהליך רכישת הדירה.

לצד התגובות החיוביות שאני שומעת מאזרחים על הצעת החוק הזו, אני שומעת גם התנגדות נחרצת והפחדות שונות. יכול להיות שיש מי שחושב שיוזמות חברתיות לא יוצאות מישראל ביתנו - אז כדאי שיחשבו שוב. לא סתם זו הצעת החוק הראשונה של הסיעה שעולה לוועדת שרים במושב הנוכחי זה באמת חשוב לנו.

יש פתרונות, ואנחנו מנסים לייצר אותם. מזהירים ממחיר הדירות שיעלה? יהיה אפשר להתמודד באמצעות פרויקט מחיר מטרה ושליטה במחירי הדירות, ועם המסוגלות של מי שירכוש את המשכנתא בעזרת הון עצמי של 10% בלבד עדיין יהיה אפשר להתמודד כי ברור שתהיה בדיקת מסוגלות, יכולת השתכרות ועמידה בתנאי סף. מה שאי אפשר ואסור לעשות, זה להמשיך להדיר כל כך הרבה אנשים אפילו מהאופציה הבסיסית לנסות ולרכוש דירה בישראל.

* הכותבת היא חברת כנסת מטעם "ישראל ביתנו" המקדמת את תיקון החקיקה לאפשר משכנתא של 90% מערך הדירה עבור רוכשי דירה ראשונה