כך ייראה ההחזר החודשי אם תאושר הצעת 90% משכנתא

בדיקה שערכה חברת AMG משכנתאות מגלה עלול לקרות בשוק אם הצעת 90% משכנתא שמקדמת ח"כ אורלי לוי-אבקסיס (ישראל ביתנו) תעבור: זוג צעיר שייטול משכנתא לבית בשווי 1.3 מיליון שקל ל-25 שנה כדי לקנות דירה "זולה" במרכז, בשרון או בשפלה (אפילו לא דירת 4 חדרים סטנדרטית) - ייאלץ לשלם כ-6,200 שקל בחודש. 

לדברי עמית קמינסקי, מנכ"ל AMG משכנתאות, הכוונה לסייע לזוגות צעירים להגיע לדירה משלהם היא מבורכת אבל הדרך של העלאת אחוז המימון ל-90% עלולה להזיק בסופו של דבר לצעירים. 

מהבדיקה שנערכה בחברת ייעוץ המשכנתאות עולה כי נכון להיום, בהינתן מימון של 75% מגובה הדירה, על אותה דירה בדוגמה לעיל נדרשת הלוואה של 975,000 שקל ואילו ההון העצמי הנדרש עומד על כ-325,000 שקל. התמהיל המותר ללקיחת משכנתא, על פי בנק ישראל, עומד כיום על מקסימום 33% ריבית פריים ולפחות 33% ריביות קבועות. גובה הריביות נקבע על פי רמת הסיכון שהבנק רואה בכל לווה באופן אינדיבידואלי. במצב זה, ההחזר החודשי ינוע על סכום שבין 4,200 שקל ל-5,000 שקל. בסך הכל, יחזיר הלווה לבנק תוספת של כ-575,000 שקל בריביות. 

בחברה מציינים כי במידה והתסריט של העלאת הריבית על ידי בנק ישראל יחל, והריבית תעלה ב-2%, ההחזר החודשי יעלה לרמה של 5,200-5,400 שקל - רמה גבוהה אבל רמה עדיין סבירה עבור זוג צעיר.

לעומת זאת, אם המימון הבנקאי יעלה ל-90% מהיקף דירה ממוצעת בשווי 1.3 מיליון שקל, אזי ההחזר החודשי הראשוני ינוע בין 5,000 שקל ועד ל-6,200 שקל. באופן טבעי, דווקא ככל שמצבו הכלכלי של הזוג הצעיר יהיה בעייתי יותר, הריביות שהוא ישלם יהיו גבוהות יותר, בשל סיכון הבנק, וההחזר החודשי יהיה גבוה יותר.

אולם, במידה והריביות במשק יעלו ב 2%, ההחזר החודשי יזנק עד לרמה של 7,200 שקל מדי חודש. סכום שספק אם זוגות צעירים רבים יוכלו לעמוד בו. 

לדברי עמית קמינסקי, הדרך הנכונה לסייע לזוגות הצעירים היא לקבוע סכום קבוע של הלוואה בערבות מדינה שינוע בגובה של 100,000-200,000 שקל אותו תסבסד המדינה בריביות נמוכות, כפי שהיה במשך שנים במשכנתה לזכאים.

"סכום זה יהיה משמעותי יותר, ביחס למחיר הדירה, עבור דירות הנרכשות בפריפריה ותסייע לזוגות הצעירים באזור בהם נדרש הסיוע", אומר קמינסקי.