פנסיונרים? בקרוב תשלמו פחות דמי ניהול על הפנסיה

"מוצע לקבוע את תקרת דמי הניהול שישולמו על ידי מקבלי קצבה בפוליסות ביטוח ובקרנות פנסיה חדשות (מקיפות וכלליות) שהוצאו על פי קופת ביטוח מיום כניסת התיקון לתוקף, על שיעור של 0.3% לשנה, זאת בדומה לשיעור שנקבע על ידי הממונה בהליך התחרותי לבחירת קרן ברירת מחדל". כך נכתב בטיוטת תקנות שהגישו האוצר ורשות שוק ההון, לאישור ועדת הכספים, שמטרתן להפחית את שיעור דמי הניהול שמשלמים מקבלי הקצבאות בקרנות הפנסיה החדשות.

מדובר בהפחתה של דמי הניהול המקסימליים משיעור של 0.5% בשיעור שנתי, מהנכסים שעומדים לטובת מי שיוצא לפנסיה. מטרת התקנות, כך מצהירים באוצר וברשות שוק ההון, היא "לקבוע תקרת דמי הניהול נמוכה יותר מזו הקבועה כיום בתקנות בגין מקבלי קצבאות, וזאת לרווחת ציבור החוסכים והפנסיונרים, ובכל הנוגע למקבלי קצבה שיחלו לקבל קצבה מיום התחילה של התקנות".

בעבר רצתה הרשות לייצר תחרות בשוק שתוביל להנחות בדמי הניהול ממקצבי הקצבאות, אך ללא הצלחה של ממש - כשעבור רוב הפורשים אין הנחות בדמי הניהול. על כן האוצר מנסה לשנות את המצב הקיים בשוק דרך התערבות ישירה במחיר המקסימלי המותר לגבייה ממקבלי הקצבאות. אגב, באוצר כבר שינו בעבר לא פעם את התקרות המותרות לגבייה בחיסכון הפנסיוני, מהחוסכים.

"לגובה דמי הניהול בתקופת קבלת הקצבה קיימת השפעה על גובה קצבתו של הפנסיונר, וככל שדמי הניהול נמוכים יותר, כך תהיה קצבתו גבוהה יותר", מסבירים באוצר בטיוטת התקנות. עוד נכתב בדברי ההסבר כי בעוד ש"אנו עדים לירידה משמעותית בשיעור דמי הניהול הממוצעים המשולמים בפועל על ידי העמיתים במהלך תקופת החיסכון, כך שבפועל מרבית העמיתים אינם משלמים את דמי הניהול המקסימליים הקבועים בתקנות" הרי ש"שינוי זה אינו בא לידי ביטוי באופן משמעותי גם בדמי הניהול המשולמים על ידי מקבלי קצבאות, שרובם עדיין משלמים את דמי הניהול המקסימליים, וזאת בין השאר בשל העדר אפשרות, נכון להיום, לניוד פנסיונרים בין הגופים המוסדיים החל מרגע קבלת הקצבה".