כמה כסף אתם צריכים לשמור בחשבון הבנק שלכם?

בתקופת הקורונה הפיקדונות בבנקים תפחו בצורה ניכרת. הציבור, שחשש מחוסר הוודאות בשנה האחרונה, העדיף לשמור את הכסף בבנק ולא להשקיע אותו. אולם בתקופה זו שבה הריבית אפסית, הפיקדונות בבנק אינם מניבים לכם תשואה, וככל שמדובר בכספים שאין להם ייעוד לשימוש בקרוב, אין סיבה להשאיר אותם בפיקדון.

צריך לחשוב על מטרת הכספים, אופק החיסכון ותיאבון הסיכון שלכם, ובהתאם להסיט את הכספים לאפיקים מניבי תשואה אחרים בשוק ההון בהתאם לרמת הסיכון שתבחרו. מה בכל זאת נשאיר בבנק?

■ עו"ש - מחיה שוטפת: בחשבון העו"ש השאירו די כסף למחיה שוטפת. עבדו לפי תקציב ידוע ונסו לא להיכנס למשיכת יתר בחשבון השוטף. רכזו את ההורדות במידת האפשר למועד קבלת המשכורת, הפרישו כסף לחסכונות, ותכננו את התקציב החודשי מהיתרה.

■ פיקדונות - קרן חירום: מומלץ לכל משפחה להחזיק חיסכון נזיל יחסית שמתפקד כקרן חירום. כשמה כן היא, הקרן נועדה לספיגת זעזועים: מהדוד שהתפוצץ, דרך טיפול השיניים הבלתי צפוי ועד תקופה קצרה ללא שכר. ישנן גישות שונות לגבי גובה קרן החירום, אך לפי הגישה המינימלית, ניתן להחזיק בקרן לפחות שכר חודשי אחד.

■ פיקדונות - כספים לשימוש בקרוב: אם משתחררים לכם כספים שאתם צפויים להשתמש בהם בקרוב (עד טווח של שנה בערך), אין טעם להשקיעם בשוק ההון, כיוון שאופק החיסכון קצר מדי, ובמקרה של הפסד לא יהיה לכם זמן להמתין עד להתאוששות השוק. כך, כספים לשיפוץ בעוד שלושה חודשים או להחלפת אוטו בעוד חצי שנה - אפשר להחזיק בפיקדון קצר על-מנת שיהיו זמינים לשימוש המתוכנן.