בנק לאומי הציג הבוקר (ג') את אחד הרבעונים החזקים בתולדותיו עם רווח נקי ברבעון השלישי של 2021 שהסתכם לסך של כ-1.55 מיליארד שקל, פי שניים מהרווח הנקי ברבעון המקביל אשתקד שעמד על 750 מיליון שקל. בתשעת החודשים הראשונים של 2021 הרווח הסתכם ל-4.55 מיליארד שקל, למול רווח של 1.21 מיליארד שקל בתקופה המקבילה אשתקד.
לאור התוצאות אישר דירקטוריון הבנק חלוקת דיבידנד בסך של 1.367 מיליארד שקל, המהווים 30% מהרווח הנקי בתשעת החודשים הראשונים של 2021, וזאת בנוסף לדיבידנד בסך של 630 מיליוני שקל שחולק בספטמבר 2021.
גידול משמעותי בתשואה להון
התשואה להון ברבעון השלישי של 2021 עמדה על 16%, למול 8.4% ברבעון המקביל אשתקד. התשואה להון בתשעת החודשים הראשונים של 2021 הינה 15.7%. בלאומי ציינו כי הגידול המשמעותי בתשואה להון מקורו בגידול מהותי בהכנסות לצד גידול מתון בהוצאות, ומהקטנת ההפרשה להפסדי אשראי בהשוואה לגידול משמעותי בהוצאה להפסדי אשראי בתקופה המקבילה אשתקד.
בתשעת החודשים הראשונים של 2021 הסתכמו ההכנסות מהפסדי אשראי, כריות הביטחון שהבנקים הקפיאו אם הלווים לא יוכלו להחזיר את ההלוואות, ב-729 מיליון שקל. זאת בהשוואה להוצאה של כ-2.3 מיליארד שקל בתקופה המקבילה אשתקד. שיעור ההכנסה להפסדי אשראי בתשעת החודשים הראשונים של 2021 עמד על 0.31% מהיתרה הממוצעת של האשראי לציבור, לעומת הוצאה בשיעור של 1.04% בתקופה המקבילה אשתקד. עיקר ההכנסה בתקופה המדווחת מקורה בגביות ומירידה בהפרשה הקבוצתית על רקע הירידה בתחלואה והשיפור בפרמטרים המאקרו כלכליים.
בנוסף, נהנה לאומי מהגאות בשוק המשכנתאות, והגדיל מתחילת השנה את תיק המשכנתאות שלו בשיעור של 13%. התיק עומד נכון לסוף הרבעון שלישי על 99.97 מיליארד שקל, לעומת כ-88 מיליארד ברבעון המקביל אשתקד. הרווח הנקי של לאומי מתחום המשכנתאות הסתכם בתשעת החודשים הראשונים של השנה ב-460 מיליון שקל וברבעון השלישי לבדו ב-176 מיליון שקל.
בנוסף, נהנה לאומי מהגאות בשוק המשכנתאות, והגדיל מתחילת השנה את תיק המשכנתאות בשיעור של 13%. זאת לצד צמיחה בתיק האשראי כשבמהלך השנה האחרונה תיק האשראי גדל בשיעור כולל של 13.7%. התיק העסקי גדל בשיעור של 16.6% (בעיקר בנדל"ן), התיק המסחרי גדל בשיעור של 15.3%.
האשראי לציבור נטו הסתכם בסוף הרבעון השלישי ב-325.5 מיליארד שקל, בהשוואה ל-286.4 מיליארד שקל ב-30 בספטמבר 2020, גידול של 13.7% כאמור.
גם האינפלציה היטיבה עם לאומי, כמו עם כל הבנקים שחלק מנכסיהם הינם צמודי מדד. המדד בתשעת החודשים האחרונים עלה ב-2.2% בהשוואה למדד שלילי בתקופה המקבילה אשתקד בשיעור של 0.6% ולכן הכנסות הריבית נטו בתשעת החודשים הראשונים הושפעו לטובה מהמדד החיובי בסך של כ-725 מיליון שקל, בעוד שבתקופה המקבילה אשתקד התוצאות הושפעו לרעה מהמדד השלילי והביאו להפסד של כ-104 מיליון שקל. המדד ברבעון השלישי של 2021 עמד על שיעור חיובי של 0.8% בהשוואה למדד חיובי בתקופה המקבילה אשתקד בשיעור של 0.1%, כך שלאומי רשם ברבעון השלישי הכנסות בסך של כ-264 מיליון שקל, בעוד שבתקופה המקבילה אשתקד התוצאות הושפעו לטובה מהמדד החיובי בסך של כ-31 מיליון שקל.
פיקדונות הציבור חצו במהלך הרבעון השלישי את הרף של 500 מיליארד שקל, כשהסתכמו ב-30 בספטמבר ב-500.9 מיליארד שקל, בהשוואה ל-427 מיליארד שקל אשתקד, גידול של 17.3%.
הכנסות המימון זינקו
הכנסות הריבית נטו בתשעת החודשים הראשונים של 2021 הסתכמו ב-7.8 מיליארד שקל, בהשוואה ל-6.5 מיליארד שקל בתקופה המקבילה אשתקד, גידול של כ-19.8%. הגידול בהכנסות הריבית הינו תוצאה של הגידול בתיק האשראי של הבנק ופערי המדד בין התקופות, אשר קוזזו בחלקן מהשפעות ירידת ריבית הפד וריבית בנק ישראל .
הכנסות מימון שאינן מריבית בתשעת החודשים הראשונים של 2021 הסתכמו ב-1.344 מיליארד שקל, בהשוואה ל-487 מיליון שקל בתקופה המקבילה אשתקד. הגידול בהכנסות בהשוואה לאשתקד מקורו ברווחים שמומשו, ושטרם מומשו, בגין מניות ריטיילורס ומניות איירונסורס בסך של כ-397 מיליוני שקל שנרשמו ברובם ברבעון השני של 2021, ומהשפעת נגזרים והפרשי שער. התוצאות בתקופה המקבילה אשתקד הושפעו מהותית מהתנודתיות בשוקי ההון בעקבות התפרצות נגיף הקורונה.
ההוצאות התפעוליות והאחרות בתשעת החודשים הראשונים של 2021 עלו ב-331 מיליוני שקל בהשוואה לתקופה המקבילה אשתקד, גידול של 6.3%. עיקר העלייה מקורה בעלייה בהוצאות השכר והנלוות על רקע הפרשות למענקים, בהתחשב בתוצאות הכספיות. עלייה זו קוזזה בחלקה בירידה בהוצאות התפעוליות האחרות.
יחס היעילות בתשעת החודשים הראשונים של 2021 עמד על 46.5%, בהשוואה ל-55% בתקופה המקבילה אשתקד. השיפור המהותי ביחס היעילות נובע מגידול מהותי בהכנסות, לצד גידול מתון יותר בהוצאות. יחס היעילות ברבעון השלישי של 2021 עמד על 47.4%, בהשוואה ל-50.4% בתקופה המקבילה אשתקד.
לתשומת לבכם: מערכת גלובס חותרת לשיח מגוון, ענייני ומכבד בהתאם ל
קוד האתי
המופיע
בדו"ח האמון
לפיו אנו פועלים. ביטויי אלימות, גזענות, הסתה או כל שיח בלתי הולם אחר מסוננים בצורה
אוטומטית ולא יפורסמו באתר.
כתבות
ני"ע
