"ביטוח סיכוני סחר חוץ בגיבוי ממשלתי הוא אחד הכלים המרכזיים לעודד ייצוא למדינות מתפתחות"

הכתבה בשיתוף אשרא - החברה הישראלית לביטוח סיכוני סחר חוץ

הטלטלות הגיאופוליטיות של השנים האחרונות מציבות אתגרים מורכבים במיוחד בפני ענפי הייצוא הישראלים. ברקע מלחמת "חרבות ברזל" המתמשכת, יצואנים רבים הפועלים במדינות מתפתחות פונים אל חברת אשרא, החברה הממשלתית לביטוח סיכוני סחר חוץ, לצורך קבלת סיוע של ביטוח אשראי בערבות מדינה. בחברת אשרא מדווחים על מתן אישורים עקרוניים לביטוח עסקאות בהיקף כולל של 11.2 מיליארד שקל ב-2024.

אשרא פועלת במודל דומה לעשרות גופים מקבילים ברחבי העולם, בין אם מדובר בחברות ממשלתיות או בחברות שהופרטו: החברה הממשלתית מעניקה ליצואנים שירותי ביטוח אשראי בתנאים מועדפים - על מנת לעודד את פעילות הייצוא של המשק הישראלי במדינות שונות בעולם. "בשנה החולפת ראינו עלייה בהיקפי ביטוח העסקאות בתחומי הביטחון, החקלאות והתשתיות", מספר דודי קליין, מנכ"ל אשרא. "המדינות העיקריות שבהן אישרנו עסקאות הן מרוקו, סין, אזרבייג'ן, אוגנדה, אנגולה ופרו - כאשר לאורך שנת 2024 ראינו עלייה בביקוש לעסקאות ביבשת אפריקה ובמדינות החתומות על הסכמי אברהם".

 דודי קליין, מנכ''ל אשרא / צילום: תמר מצפי

כחברה ממשלתית, אשרא מסוגלת לבטח עסקאות ברמות סיכון גבוהות בהשוואה לחברות ביטוח פרטיות. "בסופו של דבר, המניע העיקרי של חברות ביטוח פרטיות הוא עשיית רווחים. אנחנו פועלים כדי לעודד את הייצוא הישראלי - וזה אומר שאנחנו מוכנים לבטח עסקאות בסיכון גבוה. זה גם מתבטא בטווחי העסקאות: אנחנו יכולים להציע טווחי אשראי של עד 15 שנים - בהשוואה לשנים בודדות בחברות הפרטיות. כך מתאפשר ליצואנים לייצא למדינות מסוכנות עם חבילה אטרקטיביות של מימון".

בניגוד לחברות ביטוח אלמנטרי, אשרא לא מבטחת מבנים, רכבים או תכולה. מדובר בסוג אחר לגמרי של ביטוח. בכך היא שונה מחברות אחרות. "אנחנו חברה שמאפשרת מימון - בהתבסס על הביטוח שלנו, הגופים הבנקאיים מוכנים לממן את האשראי שמקבלים הקונים של היצואנים הישראליים. כתוצאה מכך, הפרספקטיבה שלנו שונה לחלוטין מחברות ביטוח פרטיות אלמנטרי. הביטוח שלנו הוא לא רק כלי להגן מפני סיכונים פוליטיים ומסחריים - אלא חלק משמעותי מהשיווק של היצואנים הישראלים בעולם. אנחנו אומרים ליצואנים שבאמצעות כלי הסיוע של אשרא ניתן להפוך עסקת אשראי לעסקת מזומן וכמו כן ניתן לבטח להם עסקאות אשראי כמעט בכול מקום בעולם 'תייצא לאפריקה - ותרגיש כמו באמריקה'".

מציאות מורכבת באפריקה - ועלייה בפעילות בעסקאות מול הסקטור הפרטי

כאמור, אחת המגמות הבולטות ביותר בפעילות אשרא בשנת 2024 הייתה עלייה בביקוש לביטוח עסקאות ייצוא במדינות אפריקה. "העלייה בביקוש לעסקאות ביבשת המדוברת מתרחשת במקביל לעלייה בסיכון", מסביר קליין. "באפריקה מורגשת היטב עלייה ברמות החוב: חלק מהמדינות ביבשת עושות ארגון מחדש של החובות הקיימים - וכמובן שגם העלייה בריבית הגלובלית משפיעה על המצב. מעבר לכך, חלק מהמדינות באפריקה סובלות לאחרונה מחוסר שקט פוליטי וחברתי. בסופו של דבר, המדינות האלה רוצות יותר ביטחון - אבל לחלקן כבר אי אפשר לאשר ביטוח אשראי".

המציאות המורכבת במדינות אפריקה ממחישה את חשיבותה של אשרא לפעילות הייצוא הישראלית. "אנחנו רואים הורדת דירוג באפריקה וקושי לגייס הון חדש - וזה משפיע גם על היכולת של הממשלות לממן את הפרויקטים היכולים להגיע לעשרות מיליוני דולרים, ואף יותר. כאן אשרא נכנסת לתמונה. הפוליסה של אשרא מאפשרת לאותה מדינה לקבל מימון מבנקים ישראלים, לתקופות ארוכות, בריביות נמוכות, וכך הייצוא הישראלי יכול לצאת לדרך".

מגמה נוספת שעליה מדווחים בחברת אשרא היא עלייה בהיקף העסקאות מול לקוחות פרטיים. "בדרך כלל אנחנו מבטחים עסקאות הנעשות מול מדינות או חברות ממשלתיות", מספר קליין. "אולם בשנת 2024 ראינו צמיחה חדה בהיקף הפעילות בתחום המסחרי. כלומר, עסקאות שבהן אשרא מסייעת ליצואן הישראלי לקדם עסקאות מול לקוחות פרטיים. בין היתר, אשרא מבטחת עסקאות מול הסקטור הפרטי במדינות כמו הודו ופרו - כאשר אנחנו רואים את הביקוש למוצר הזה גדל עם הזמן".

"מאפשרים לרוכשים לפרוס את התשלומים גם ליותר מעשר שנים"

חשיבותה של אשרא עבור היצואנים הישראלים נובעת לא רק מעצם הסכמתה לבטח עסקאות ברמות סיכון גבוהות מהמקובל בשוק הפרטי - אלא גם בתנאי האשראי הנוחים שהיא מעניקה ליצואנים. "אנחנו מאפשרים ליצואנים להפוך עסקאות אשראי למזומן - באמצעות יצירת קו אשראי בנקאי", הוא אומר. "כלומר, הרוכשים בחו"ל מקבלים חבילות מימון שמאפשרות להם לשלם בתנאים מאוד אטרקטיביים: אנחנו פורסים לקונה את התשלומים לעשר או חמש עשרה שנים. כך עסקאות רבות וחשובות יכולות לצאת לפועל. לא אחת הקונים לא יכולים להרשות לעצמם לשלם את כל שווי העסקה בפעימה אחת - אבל כן מסוגלים לשלם תשלומים קבועים מידי שנה. למשל, משטרה במדינה מתפתחת שלא יכולה לקנות פרויקט בעשרה מיליון דולר - אבל בהחלט יכולה לשלם שני מיליון דולר בשנה לאורך חמש שנים".

במבחן התוצאה, מוסיף דודי קליין, פתרונות האשראי של אשרא מוכיחים את עצמם בכל הקשור לעידוד פעילות הייצוא הישראלית בתנאים של חוסר ודאות. "כאשר מדינה מסוימת נקלעת לקשיים או למשבר, החברות הפרטיות יוצאות ממנה די מהר. אשרא נשארת באותה מדינה עד הרגע האחרון - שלאחריו אי אפשר כבר לבטח את העסקאות. אנחנו למעשה הגב של היצואנים: אנחנו מאפשרים להם להוציא לפועל גם את העסקאות שכנראה לא היו יוצאות לפועל בשוק הפרטי".

"ביקוש גובר למערכות ביטחוניות"

מאחורי העלייה בביקוש לפתרונות האשראי של אשרא עומדת גם מלחמת "חרבות ברזל. "בעבר היצואנים לא חששו משינויים פוליטיים ומסוגיות של יחסים בינלאומיים - אבל היום הם צריכים שנסייע להם לבטח גם את הסיכון הזה. הדבר מוביל לכניסה של אשרא גם למדינות פחות מסוכנות. כיום היצואן הישראלי מודע לסיכונים הרבה יותר מאשר בעבר.

"המלחמה הביאה גם לעלייה בפעילות הייצוא בסקטור הביטחוני", הוא מסביר. "מדינות רבות ברחבי העולם נחשפו ליכולות של המוצרים הביטחוניים הישראליים - וכעת הן רוצות לרכוש אותם. גם במצבים האלה, הקונים לא תמיד יכולים להרשות לעצמם לשלם על המוצרים - ובטח שלא במזומן. התעשייה הביטחונית באה אלינו בשנתיים האחרונות עם עסקאות בהיקפים מאוד גדולים".

כאמור, מודל הפעילות של אשרא מתבסס על חברות ממשלתיות דומות שפועלות בעשרות מדינות ברחבי העולם. "חברות כמו אשרא מהוות כלי מרכזי של מדינות בעידוד פעילות הייצוא", אומר קליין. "למעשה, ביטוח סיכוני סחר חוץ במימון ממשלתי הוא אחד הכלים המרכזיים לעודד ייצוא למדינות מתפתחות.

קליין מעריך כי העלייה בביקוש לפתרונות ביטוח סיכוני סחר חוץ תימשך גם לאורך שנת 2025. "אני מאמין שנמשיך לראות עלייה בהיקף העסקאות גם בשנה הקרובה", הוא מסכם. "להערכתי, הסקטור הביטחוני יוסיף לככב כענף הייצוא הבולט ביותר במדינות המתפתחות - ובמקביל נראה עלייה גם בעסקאות בתחומי התשתיות, התקשורת והחקלאות".