כך נעשתה המעילה הבנקאית הגדולה בהיסטוריה

מעילת ענק בסך 7.2 מיליארד דולר, שעשה בנקאי בודד בבנק השני בגודלו בצרפת מעוררת דאגה רבה בדבר יכולתם של הבנקים לבקר ולנהל את עובדיהם.

"פרשת אתי אלון" שהביאה לנפילת הבנק למסחר לאחר שמעלה בסכום 250 מיליון שקל ו"פרשת גיא ויסמן" שמעל ב-123 מיליון שקל מכספי הראל בית השקעות - מעוררות את השאלה, האם גם באחד מחמשת הבנקים הגדולים בישראל עלול סוחר בודד להביא לנפילתו של הבנק?

הפרשה בצרפת פגעה קשות בחוסנה ובאמינותה של המערכת הבנקאית בעולם, בשעתה הקשה ביותר. הבנקים שכבר הוכיחו את טיב בקרת ניהול הסיכונים שלהם בקניית מכשירי השקעה מגובי משכנתאות ה"סאב-פריים" במיליארדי דולרים, חטפו כעת מכה אנושה נוספת לתדמיתם.

תמוה כיצד זה לא התריעו מערכות בקרת הסיכונים בבנק על פעילותו אדירת ההיקף בנגזרים של ז'רום קרווייל, עובד זוטר יחסית, שקט ומתבודד. איך הצליח ז'רום לעקוץ בכזו קלות ופשטות את הבנק השני בגודלו בצרפת, וכמה "ז'רומים" ו"אתי אלונים" נוספים מסתובבים כיום במערכות הבנקים, גם בישראל, ומתכננים את העוקץ הבא.

קרוויה שעבד שנים ב"חדר האחורי" של הבנק, הכיר היטב את פרוצדורות הסליקה והבקרה בבנק. כך ובהכירו היטב את נוהלי בקרת הסיכונים, יכול היה להסוות את פעולותיו.

העובדה שסוחר יחיד, אינטליגנטי ככל שיהיה, מצליח להונות את כל מערכות הבקרה וניהול הסיכונים בבנק, ולהוציא לפועל מעילה ענק בסדר גודל כזה בכוחות עצמו בלבד מעוררת דאגה אמיתית.

המפקח על הבנקים בישראל לא יוכל להתעלם מהפרשה הצרפתית, ויצטרך לתת דעתו כיצד לחייב את הבנקים להגביר את האחריות על ניהול הסיכונים שבפעילותם ובפעילות עובדיהם. האם די במערכות בקרת הסיכונים הפנימיות שבבנקים, או שמא יש להציב בנוסף גם שומרים חיצוניים שישמרו על כספי המפקידים? ייתכן שעל המפקח על הבנקים יהיה להתערב גם באופן מיון אבחון וגיוס עובדי הבנקים.

סוחר הנגזרים ניק ליסון שהביא לקריסת בנק ברינגס הבריטי בשנת 1995, גרף לאחר ששוחרר מהכלא הון עתק מכתיבת ספר על הפרשה, שאף עובד לסרט קולנוע מצליח.

גם קרווייה, שעד כה טרם הרוויח יורו אחד מהמעילה, צפוי להרוויח הון עתק מאחת מהוצאות הספרים המכובדות בעבור כתיבת רב מכר, "כיצד הצלחתי בכזו קלות להוציא 7.2 מיליארד דולר מהבנק".

זמן לכתיבת הספר לא יחסר לו. כמו אתי אלון שנשפטה ל- 20 שנה, גם קרוויה עתיד לבלות שנים לא מעטות בין כתלי הכלא. עובדה זו לא תספק נחמה מרובה ללקוחות ססייטה ג'נרל.

הכותב הוא עו"ד ומנהל השקעות ב"פריזמה"